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深耕科技金融:建行超千亿综合融资投向高科技 创“技术流”贷款评价体系

日期:2022年08月30日

       北京报道, 在投资放缓和经济结构调整的背景下, 发展科技金融已成为商业银行转型的新途径。 8月24日, 华夏时报记者在调查中获悉, 截至2017年7月末, 建行广东省分行已覆盖全省高新技术企业近8500家, 其中近4000家客户获得信贷支持。 提供综合融资近1500亿元。 “2015年以来, 我行积极对接创新发展, 着力打造科技金融板块, 聚焦高新技术企业, 创新科技金融产品和服务模式。” 中国建设银行科技与金融创新总监李宏茂表示, 还推出了“适合广东”。 “科技金融服务品牌, 发起成立科技金融联盟,

积极打造“科技金融创新先行区”。同时, 华夏时报记者也了解到, 该行瞄准困难 针对科技企业融资痛点, 建立了科技企业“技术流”评价标准, 通过30多个评价维度对企业的技术创新行为和成果进行量化评价。 建行科技金融创新中心创新部高级主任指出, 在当前科技金融快速发展的背景下, 如果银行仍沿用传统的“资金流向”单一评价模式,

将不利于优秀的科技企业。 获得财政资源。 “技术流”的评价标准可以有效缓解中小企业融资难、融资贵的压力。 此外, 针对科技企业, 建行广东省分行还推出了基于产业基金模式的科技创新企业股债联动科技金融产品——“投贷联动”。 “科技流”贷款评价体系的建立, 伴随着科技创新的快速发展。 科技创新企业日益成为全社会科技创新研发、转化和应用的核心力量, 对金融的需求也越来越大。 不过, 《华夏时报》记者注意到, 商业银行一直采用以“资金流向”为核心的综合评价体系对科技创新企业进行评价, 这给部分科技创新企业的融资带来了一定障碍。 “这种评价体系并不完全适用于科技创新企业。” 鲍杰涵坦言, 虽然有大量的专利输出, 但科研投入和实验室、产学研基金会等稀缺的科技创新成果和资源, 但科技创新企业因为“资金流”的输出 往往滞后于“技术流”, 相当数量的技术创新企业表现出“技术流”强“资金流”暂时弱, 难以获得商业银行传统“资金流” . 企业综合评价体系的青睐甚至被排除在现有的商业银行服务体系之外。 他还进一步分析, 即便是那些“资金流”较好的科技创新企业, 在融资时也处于不利地位。 现有的传统“资金流”考核体系没有考虑“技术流”的“加分”因素, 可能难以获得更满意的金融服务。
        此外, 在获得风险投资后, 科技企业可能经常会遇到“独立融资难”的问题。 针对这一问题, 建行广东分行创新推出“技术流”“评价标准。” 该评价体系以专利为基础, 通过30多个评价维度对企业的科技创新行为和成果进行量化评价, 为科技企业提供多种定制化金融产品和服务, 有效缓解企业科技创新困难的压力。 中小企业融资贵, 为创新驱动注入新动力。 鲍杰涵介绍。 据悉, 已有1556家科技企业受益于建行“科技流”专属评价体系, 获得科技金融信贷融资。
        以广州英博智能科技有限公司为例。 公司成立不到3年。 , 今年上半年销售收入约300万元, 现在利润处于亏损状态, 但按照“技术流”标准, 每年都有技术产出, 体现在稳定 “技术流”流。 “虽然目前暂时亏损, 但我行依然为企业提供了134万元纯信用‘技术流’配套融资。”鲍杰涵说。建设银行广东省分行副行长麦文生也分析指出 认为“技术流”评价体系的推出, 将为下一个科技金融创新产品提供核心、扎实、科学的“基础理论”和“基础理论”。 未来更加精准有效, 银行科技金融创新中心也将逐步建立和完善基于“科技流”专属评价体系的一整套科技金融基础理论, 这是大力支持科技金融的基础。 科技创新企业的发展, 业内专家也预测, 如果这个评价体系是完善的 推广到整个金融体系, 得到监管部门的认可, 通过加大对科技创新企业的贴息力度, 提高对知识产品的评价。 而交易机制、配套投贷联动等方面推动科技金融发挥更大作用, 将极大激活商业银行支持科技企业融资的能量。 除了创新贷款评估体系, 建行广东省还将试水。 该分行还推出了省内首个基于产业基金模式的股债挂钩的科技金融产品——“投贷联盟”。 华夏时报记者发现, 早在去年5月27日, 建行广东省分行与广东粤科金融集团在东莞联合发起设立总规模10亿元的建粤科技股权收购基金, 推出面向科技创新企业的“投贷联”产品。 据了解, 该产品以股权+债权的模式, 共同推动广东省科技创新。 企业提供新的融资渠道。 与以往的投贷联动不同, 建行与广东省科技股份有限公司联合试行的“投贷联动”业务, 旨在为科技创新企业、科技型中小企业提供金融支持。 是主要的支撑对象。” 共建科技股权收购基金, 一方面对科技创新企业进行股权投资, 另一方面对“投贷联盟”中企业转让的股权进行更加专业化的管理。 商业。 ”建行广东省分行公司业务部总经理梁海燕指出, 基金从股债结合入手, 建立银行贷款风险补偿机制, 带动充足的银行信贷资金流向中小 规模企业, 增强企业家创新创业积极性 据悉, 中国建设银行广东省东莞市分行成功批复全省首个“科技投贷联盟”产业2016年11月成功投资300万元, 投资标的为广东瑞恩信息科技有限公司。 也有银行背书的作用。而且我们也想通过投贷联盟打下更好的基础, 比如我们现在说的知识产权质押同类产品, 这种技术和金融相结合的模式可以解决一些 目前研发和营销的资金需求。” 广东瑞恩信息科技有限公司相关负责人向《华夏时报》记者指出。 建设银行人士也表示, 这种投贷联盟方式为科技企业提供“股权+债权”融资, 满足企业多层次、长短期资金配置需求。 符合条件的科技创新企业可以通过股权质押或小额股权转让等方式从银行获得低成本贷款,

同时优先获得投资机构更大比例的股权投资,

从而获得投资机构和银行的双重资金 , 并跨越成长期融资“断点”, 实现创业加速。 值得注意的是, 在校园金融的布局上, 今年以来, 已有多家商业银行进入“校园贷”。 今年5月17日, 建行广东省分行在业内率先推出专为大学生量身定制的互联网信用贷款产品——“金蜜蜂校园快贷”。
        “目前上述产品的年利率为6.3%, 低于各类信用卡和各类互联网消费金融信贷的9%左右。” 建行说。 谈及目前的规模, 建行广州分行个人理财部人士向记者坦言,

校园贷产品不能作为赚钱产品, 只是校园金融服务产品的一部分。 毕竟, 学生是一个非常特殊的群体。 “我们是为了社会责任和学生理财意识的培养, 而不是为了从学生身上获取太多利润。” 因为在做校园金融的过程中, 发现学生有贷款需求, 但由于银行在这方面缺乏, 此时不允许学生选择高息互联网平台等产品, 在一定程度上误导学生提前花大笔钱。 事实上, 早在2015年6月, 建行广东省分行就启动了校园金融服务工作, 围绕校园金融生态, 推出了首个面向青年学生的校园金融服务品牌“金蜜蜂”。 截至目前, “金蜜蜂”已与全省103所高校签订“校园e-Banking”合作协议; 已举办5期“金蜜蜂”体验式训练营, 近4万名大学生参加。 同时, 《华夏时报》记者在调查中获悉, 中国建设银行广东省分行已在该行多家校园电子银行安装了“刷脸支付”智能设备。 建行还表示, 人脸识别系统在科研、金融等领域有很大的发展空间。 特别是在金融机构中, 由于银行对安全性要求的提高, 人脸识别技术越来越受到银行等金融机构的重视, 各大银行纷纷布局人脸识别技术。

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